北京银行携“数据慧贷”亮相数字经济大会，解锁数据资产化服务新范式
摘要：
7月2日，北京国家会议中心人头攒动，由北京市人民政府联合国家相关部委共同主办的国家级国际大会“2025全球数字经济大会”... 7月2日，北京国家会议中心人头攒动，由北京市人民政府联合国家相关部委共同主办的国家级国际大会“2025全球数字经济大会”在北京国家会议中心启幕。
此次，北京银行受邀作为大会“高级合作伙伴”参加开幕式、主论坛、专题论坛等活动。在会议现场，记者探访了北京银行在数字经济国际交流合作体验区搭建的主题展台，该展台以加快推进数字金融与科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融协同发展为主线，打造了“助力科技金融提质增效”“赋能绿色金融深化发展”“大力发展数字普惠金融”“持续丰富养老金融服务”“支持提升数实融合水平”五大板块。
此外，在此次大会上，北京银行发布了“数据慧贷”产品，该产品精准聚焦企业数据产品开发环节的融资需求，专项支持企业数据产品的开发及数据服务的提供。
重磅发布“数据慧贷”，满足数据企业融资需求
继去年发布首款数据资产质押贷款-“数据易贷”后，北京银行城市副中心分行再度联手北京国际大数据交易所，重磅发布第二款支持数据要素产业发展的专属产品——“数据慧贷”。
从“数据易贷”到“数据慧贷”，产品经历了哪些变化？
展会现场工作人员告诉记者——虽仅一字之差，却是产品迭代“质”的飞跃，二者的内在逻辑完全不同。
去年发布的“数据易贷”帮助数据持有企业打通了从数据资源到数据资产再到数据融资的价值链条。而今年发布的“数据慧贷”则精准聚焦企业数据产品开发环节的融资痛点，从产品设计来看，具有四大核心突破。
一是，资金的专项聚焦：产品聚焦数据企业产品开发过程中的融资需求，贷款资金可专项用于数据产品开发的全链条，包括产品需求调研、数据采集与治理、模型算法研发、本地化部署、SAAS平台建设等环节中的开发人员薪酬、数据存储、算力租赁、市场推广等费用支出。
二是，还款来源拓展：创新性地以数据产品或服务未来形成的现金流作为主要还款来源，真正实现了“用数据价值支撑融资”，对数据产业给予针对性的帮扶。
三是，交易激励闭环：设计上具有鲜明导向性——鼓励企业在北京国际大数据交易所上架交易数据产品，并为上架交易提供专属利率优惠，加速数据价值转化。
四是，担保方式灵活，以信用担保为主，可组合不动产抵押、数据资产质押、知识产权质押等多种方式，破解数据要素行业轻资产企业的融资难题。
据了解，下一步北京银行将持续加大对数据要素产业的支持力度，持续联合智库机构、技术平台及产业方共建开放协同的“数字生态圈”，同时积极联动北京国际大数据交易所推进数字金融产品创新，共同赋能数字经济发展。
主题展台多维度展现数字金融创新成果
走进北京银行展台，“推动数字金融高质量发展，助力数字友好城市建设”的主题映入眼帘，该行展台设置五大板块，系统展示了其围绕科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”的协同创新成果。
作为扎根首都的金融机构，北京银行锚定经济高质量发展要求，发挥自身业务特色，全力做好金融“五篇大文章”，形成了一条差异化特色化发展路径。
从科技金融的创新实践来看，北京银行不断升级科技金融服务体系，焕新发布“京心领航”服务品牌，搭建“慧心融通、同心聚势、诚心助才、匠心专营、AI 心凝智”五位一体综合服务体系。成立总行级科技金融授信审批委员会，从组织架构层面为科技金融业务提供支撑，升级发布“领航e贷”，推出“科创e贷”线上信用贷款产品，授信最高500万元、最长3年，精准支持科创企业发展。
作为首家提出打造 “专精特新第一行” 的银行，其与市科委、中关村管委会建立战略合作，围绕支持重大科技项目、赋能北京市高精尖产业和未来产业发展等方面深入合作。截至 2024年末，该行专精特新企业贷款余额达1068亿元，提前完成“千亿行动”目标；科技金融贷款余额3642.79亿元，较年初激增40.52%。2025年一季度末，该余额进一步攀升至4030亿元，较年初增长10.6%，服务北京地区82%的创业板企业、74%的科创板及北交所上市企业。
此外，数字金融展示区也是本次展会的一大亮点，近年来，北京银行深耕数字化转型战略，加快建设“人工智能驱动的商业银行”，以AI驱动转型，实现全面“数字蝶变”。
回顾来看，北京银行自2022年启动数字化转型“三年行动”以来，已打赢统一数据底座、统一金融操作系统、统一风控平台的“三大战役”，在智慧决策、产品竞争力、客户拓展与留存、数字风控等关键能力上实现了质的飞跃。当前，北京银行数字化转型1.0阶段圆满收官，进入全面数字化经营2.0阶段。
据了解该行启动金融操作系统智能算力平台建设，以重大项目研发推进业技融合。通过AI技术整合企业股权融资数据、技术专利、产品图谱等信息，筛选符合首都重点产业方向的高潜力科创企业；发布“智投e合”智能投行生态系统，实现数据驱动与AI技术深度融合，打造市场首家“数据驱动+AI匹配+一键沟通”的智能撮合平台。
此外，记者关注到，展台现场还设置了数字人民币支付体验区，推出“数币优惠购”优惠活动，用数币支付便可优惠享用北京银行的“京行大咖”咖啡和文创雪糕。
展台工作人员向记者表示，通过搭建数币消费场景的方式，让市民百姓体验数字人民币支付的安全便捷。“我们经常在对外活动中搭设相关的数币消费场景，通过多种形式增强公众对于数字人民币的认知度和感知度。”
从记者在现场关注到的情况来看，“数币优惠购”活动广受参展观众喜爱，展会来往观众多选择驻足了解并参与其中，拥有数字人民币钱包的观众可以直接扫码支付，没有数字人民币钱包的也可以现场下载数字人民币APP开通钱包参与其中。
北京银行相关业务负责人向记者表示，数字人民币支付流程十分便捷，支持转账、二维码、NFC等多种支付形式，也可与手机、eSIM可穿戴设备、SIM卡、IC卡等载体设备结合，还支持双离线支付，即使没有网络，也能完成交易，如手机碰一碰支付。在账户模式下，可以将数字人民币钱包与银行账户进行绑定，并能通过输入对方的手机号、钱包号进行交易，手机SIM卡硬钱包、手机pay硬钱包绑定数字人民币软钱包，支付后自动从软钱包扣款。
当前，北京银行正以金融创新为引擎，积极参与数据要素市场化配置改革，赋能千行百业数字化转型，为数字经济高质量发展注入强劲的“京”彩动能。
下一步，北京银行亦表示将做深做实数字金融“大文章”，持续加大对数据要素产业的支持力度，进一步做好AI场景应用，深度参与数字友好城市建设，创新推动数字经济与实体经济融合发展。
